【導(dǎo)讀】買錯(cuò)保險(xiǎn)怎么挽回?fù)p失的？買錯(cuò)保險(xiǎn)能退嗎？全網(wǎng)經(jīng)典解讀，解決你的疑惑“買錯(cuò)保險(xiǎn)怎么挽回?fù)p失的”的內(nèi)容如下：
全文目錄一覽：
- 1、買錯(cuò)保險(xiǎn)，要如何將損失降到更低
- 2、買了600萬(wàn)的年金險(xiǎn)，現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)被騙，該怎么辦？
- 3、買錯(cuò)保險(xiǎn)想退保？這樣做，可以更大程度降低損失！
買錯(cuò)保險(xiǎn)，要如何將損失降到更低
不少朋友私信保魚(yú)君，我不小心買錯(cuò)保險(xiǎn)想退保，如何才能降低損失啊？這個(gè)時(shí)候大家就要看看是否過(guò)了保險(xiǎn)猶豫期。如果還沒(méi)過(guò)，退保損失不大，只需要扣工本費(fèi)。如果過(guò)了，退保有很大損失，下面多保魚(yú)給大家具體介紹下。
首先，如果保單在猶豫期限內(nèi)，保費(fèi)肯定會(huì)全額退款，只需要扣除基本的保單工本費(fèi)。保單猶豫期一般為二十天，當(dāng)然，保險(xiǎn)公司不同，險(xiǎn)種不同，渠道不同，猶豫期自然也有所差別。因此，在投保之前要了解清楚。
其次，如果保單已經(jīng)過(guò)了猶豫期限，一般來(lái)說(shuō)就只能退還現(xiàn)金價(jià)值，如果說(shuō)想要退還全部的保費(fèi)，那就需要一些技巧了。
更后，如果退了心疼損失，不退心里難受，要怎么辦？
以下幾種方法能將損失盡可能降到更低：
1.保單轉(zhuǎn)換：如果你已經(jīng)購(gòu)買了一款產(chǎn)品，過(guò)一段時(shí)間發(fā)現(xiàn)確實(shí)不適合自己，你可以選擇保單轉(zhuǎn)換。市面上有不少保險(xiǎn)公司都會(huì)提供這種服務(wù)的，比如說(shuō)把儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)換成保障型啊，具體的操作方法和轉(zhuǎn)換期間的費(fèi)用問(wèn)題，還是要咨詢你的保險(xiǎn)公司。
2.減額交清：如果你買的是理財(cái)類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而且已經(jīng)繳費(fèi)一段時(shí)間了，退保損失很大，可以選擇減額交清的方式。但是各家公司政策不同，具體情況還是要咨詢保險(xiǎn)公司。
3.自動(dòng)墊交：有些長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)有自動(dòng)墊交保費(fèi)的條款，如果保單的現(xiàn)金價(jià)值大于應(yīng)繳納的當(dāng)期保費(fèi)和利息，而且投保人有事先約定，那就是可以用現(xiàn)金價(jià)值墊交后續(xù)保費(fèi)。
但是要注意一點(diǎn)，一旦現(xiàn)金價(jià)值被扣光，那保單就會(huì)失效。而且使用這項(xiàng)功能是要按照一定利率計(jì)算利息的，如果想要結(jié)束自動(dòng)墊交時(shí)，需要向保險(xiǎn)公司補(bǔ)繳現(xiàn)金價(jià)值，還有利息。
總結(jié)：
買錯(cuò)了保險(xiǎn)想把損失降到更低，有兩種情況。第一種，在猶豫期內(nèi)直接退保，損失不大，只需要扣十幾塊錢的工本費(fèi)。第二，過(guò)了猶豫期不建議退保，可以選擇減輕保額，自動(dòng)墊付，或者保單轉(zhuǎn)換，來(lái)減少經(jīng)濟(jì)損失。
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買了600萬(wàn)的年金險(xiǎn)，現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)被騙，該怎么辦？
你這是買了600萬(wàn)理財(cái)險(xiǎn)，跟我差不多，我是2014年買的太平保險(xiǎn)的卓越世享險(xiǎn)，每年交51628元，交10年，我也發(fā)現(xiàn)不劃算，看了下我交了6年，交了30多w，現(xiàn)金價(jià)值22w，保險(xiǎn)公司每年返9000到金賬戶，金賬戶里的錢是日復(fù)利，我看了下現(xiàn)在有5萬(wàn)多，第85年時(shí)候現(xiàn)金價(jià)值剛回本，主要靠金賬戶里錢增值，不能取出，一取出就沒(méi)有復(fù)利收益，得放里面幾十年才可以，這樣這些錢就等于動(dòng)不了，一動(dòng)就虧。想去退了，一算虧不少。50萬(wàn)放銀行理財(cái)每年也有幾萬(wàn)收入，糾結(jié)好一陣，前幾天又交了第七期，還有3年就完事了，硬著頭皮交吧，不然損失太大。保險(xiǎn)公司理財(cái)險(xiǎn)真不建議大家買，挺坑人。
可能是夸大利益銷售，也有可能是過(guò)了2年，題主忘了當(dāng)年業(yè)務(wù)員說(shuō)的內(nèi)容，然后去胡亂查了下，就認(rèn)為被騙了。
1、這份年金險(xiǎn)
大額年金險(xiǎn)是很多有錢人喜歡的，因?yàn)檫^(guò)去些年存在銷售不規(guī)范、產(chǎn)品太過(guò)于激進(jìn)。前幾年保險(xiǎn)監(jiān)管部門發(fā)了文件，和以前年金險(xiǎn)投保當(dāng)年就有各種返錢到“現(xiàn)金價(jià)值賬戶”不同，新政策要求年金險(xiǎn)返錢更快都必須在5年后。
所以，題主2018年年底投保的年金險(xiǎn)，2020年這個(gè)點(diǎn)兒去查，肯定賬戶沒(méi)有幾個(gè)錢，因?yàn)檫€沒(méi)有滿5年。保險(xiǎn)公司不可能和監(jiān)管部門硬剛吧？
不信可以看合同，返錢肯定是在5年后才會(huì)開(kāi)始。
2、怎么處理
年金險(xiǎn)其實(shí)還是不錯(cuò)的，沒(méi)有證據(jù)表明保險(xiǎn)公司、業(yè)務(wù)員有違規(guī)銷售行為，法院也沒(méi)法處理。
建議找專業(yè)的人，好好的分析一下這份保險(xiǎn)，到底有哪些保險(xiǎn)利益，回本期到底是多久。這時(shí)候再來(lái)判斷是否退保，還是繼續(xù)繳費(fèi)避免退保損失。自己本身就不懂，也不會(huì)算的情況下，不建議再去看和計(jì)算這份保險(xiǎn)。
3、更后
這里特別提醒一下，年金險(xiǎn)是一種長(zhǎng)期投資性保險(xiǎn)。按照現(xiàn)在的監(jiān)管規(guī)則，要三五年就見(jiàn)效的話，不建議投保年金險(xiǎn)。
之所以很多有錢人鐘情于年金險(xiǎn)，就是因?yàn)樗麄冐?cái)富已經(jīng)夠多，年金險(xiǎn)這種需要時(shí)間的保險(xiǎn)，他們大都是買了之后就不管，這和大部分普通人買了之后隔三差五就去看，看了就就覺(jué)得上當(dāng)是有本質(zhì)的區(qū)別的。
這就和買房子一樣，買的時(shí)候房產(chǎn)行情好，買房人腦殼里面只有“買了就是賺到”，其它的什么都不管，即使開(kāi)發(fā)商說(shuō)了要5年后開(kāi)始交房，買房人也只會(huì)去算“按照現(xiàn)在的漲價(jià)速度，5年后這套房子管好多萬(wàn)”。若中途房?jī)r(jià)有波動(dòng)時(shí)候買房人就開(kāi)始要求開(kāi)發(fā)商退錢了。至于自己買房時(shí)怎么想的，統(tǒng)統(tǒng)歸咎于“被業(yè)務(wù)員騙了，開(kāi)發(fā)商是騙子”。
而有錢人買房都是直接買樓，房?jī)r(jià)不漲那就整體租給別人，安靜的等待房子漲價(jià)的時(shí)候在說(shuō)。
你說(shuō)呢？
曾經(jīng)在2020年7月2日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布過(guò)一條人身保險(xiǎn)產(chǎn)品問(wèn)題的通報(bào)?！包c(diǎn)名”了20家壽險(xiǎn)公司存在的問(wèn)題。
問(wèn)題涉及產(chǎn)品設(shè)計(jì)和條款等方方面面，例如 報(bào)送材料不規(guī)范 、 產(chǎn)品設(shè)計(jì)上存在長(zhǎng)險(xiǎn)短做 、 預(yù)定退保率畸高 、 條款表述不合理 、 約定續(xù)保不合理 、 健康 管理服務(wù)費(fèi)用占保費(fèi)比例超過(guò)監(jiān)管規(guī)定 、 產(chǎn)品銷售規(guī)則存在缺陷 等。
銀保監(jiān)會(huì)單獨(dú)點(diǎn)名了新華保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)問(wèn)題。 據(jù)了解，新華保險(xiǎn)某長(zhǎng)期分紅年金保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)問(wèn)題在某省集中暴露，引發(fā)非正常退保和群體性事件風(fēng)險(xiǎn)。
經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)核查，新華人壽保險(xiǎn)公司在銷售宣傳中存在三大問(wèn)題：
1、 夸大產(chǎn)品收益 ，部分保單存在“十年翻番”的誤導(dǎo)宣傳；
2、 隱瞞保險(xiǎn)期間 ，該產(chǎn)品保險(xiǎn)期間為保單生效起至投保人80周歲，部分投保人誤以為保險(xiǎn)期間為10年，84%的保單將于今明兩年滿10年；
3、 隱瞞退保有損失 ，不告知投保人提前退保只能領(lǐng)取保單現(xiàn)金價(jià)值，扣除費(fèi)用之后的現(xiàn)金價(jià)值可能低于投保人所繳保費(fèi)。
本次雖然銀保監(jiān)會(huì)“點(diǎn)”的是新華保險(xiǎn)的名，但實(shí)際上，這種類似的“銷售誤導(dǎo)”行為，在很多公司里都是普遍現(xiàn)象。
首先，夸大收益 ，“十年翻倍”的宣傳，多見(jiàn)于“分紅險(xiǎn)”的宣傳收益，復(fù)利計(jì)息，高收益演示，使得“十年收益翻倍”作為保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品更佳的宣傳口號(hào)。稍微具有一點(diǎn)金融知識(shí)的小伙伴可能都知道一個(gè) “72法則” ，就是用來(lái)計(jì)算復(fù)利情況下，本金翻一倍所需的時(shí)間。
72 年收益率 = 資金翻倍所需的時(shí)間
比如年收益6%復(fù)利計(jì)算，那么翻一倍的時(shí)間是72 6=12，即大概12年翻一倍。
“十年翻倍”，就是72 X=10，X=7.2%，即年化收益達(dá)到7.2%，而且是復(fù)利計(jì)息才能達(dá)到10年本金翻倍的收益。
在目前的市場(chǎng)環(huán)境下，這根本是不可能實(shí)現(xiàn)的。 所以，只要聽(tīng)到“十年翻倍”的宣傳，鐵定是“銷售誤導(dǎo)、夸大收益”！
其次，隱瞞保險(xiǎn)期間 ， 隱瞞退保損失 ，這兩個(gè)往往是“配套忽悠”，銷售人員把“繳費(fèi)期限”讓客戶以為是“領(lǐng)取期限”，而實(shí)際上，保單往往要么是【終身壽險(xiǎn)】，要么是保到七八十歲的【兩全保險(xiǎn)】或者【定期年金】。
等到繳費(fèi)期滿，是可以去申請(qǐng)“領(lǐng)取”，但那屬于按照“退保”處理，只能退“現(xiàn)金價(jià)值”。繳費(fèi)期滿后馬上退保，絕大多數(shù)產(chǎn)品連本金都退不回來(lái)。
被銷售誤導(dǎo)后如何維權(quán)？
經(jīng)常有粉絲來(lái)咨詢保哥，被銷售誤導(dǎo)后如何挽回自己的損失？
如果去保險(xiǎn)公司申請(qǐng)解除合同，只能按照現(xiàn)金價(jià)值退保，如果保單生效時(shí)間較短的話，那么現(xiàn)金價(jià)值是很低的，將損失大半的本金。 怎么破？
1、買錯(cuò)了保險(xiǎn)，怎樣才能申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同，全額退還保費(fèi)？
《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)合同一旦生效，是只有投保人才有權(quán)解除合同，保險(xiǎn)人無(wú)權(quán)解除合同的。
但是投保人解除合同，除非是在“15天猶豫期內(nèi)”可以全額退款，一旦超過(guò)了猶豫期，解除合同只退還保單的“現(xiàn)金價(jià)值”。
如果想全額退保，只能通過(guò)兩種方式：
針對(duì)第一種方式，“友好協(xié)商”式的解除合同恐怕不太現(xiàn)實(shí)，往往都需要我們投訴至銀保監(jiān)會(huì)，才會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司產(chǎn)生“威懾力”。
我們?cè)趽艽蜚y保監(jiān)會(huì)的“消費(fèi)者投訴熱線12378”時(shí)，就要準(zhǔn)備充分的“銷售誤導(dǎo)行為”證據(jù)，來(lái)向銀保監(jiān)會(huì)證明在投保時(shí)，是保險(xiǎn)公司的銷售人員對(duì)你進(jìn)行了“誤導(dǎo)”，才導(dǎo)致你做出了錯(cuò)誤的投保決定。
所以，消費(fèi)者保存銷售人員提供的利益演示表、產(chǎn)品計(jì)劃書(shū)、通話記錄、聊天記錄等，都有助于銀保監(jiān)會(huì)對(duì)于“銷售誤導(dǎo)行為的認(rèn)定”。
2、哪些行為屬于“銷售誤導(dǎo)行為”呢？
銀保監(jiān)會(huì)在2012年10月發(fā)布的 《人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》 ，是目前認(rèn)定銷售誤導(dǎo)行為的“權(quán)威文件”。
銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)各條指引，都明確了相應(yīng)的處罰規(guī)定：
有《指引》 第五條、第六條 規(guī)定行為之一的，可以認(rèn)定為 “欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人”的行為 ；
有《指引》 第七條 規(guī)定行為之一的，可以認(rèn)定為 “隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況”的行為 ；
有《指引》 第八條 規(guī)定行為的，認(rèn)定為 “阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)的行為” ；
有《指引》 第九條 規(guī)定行為之一的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件的具體情況，明確違法行為的性質(zhì)，依法進(jìn)行處罰。
所以，保險(xiǎn)公司能與投保人開(kāi)展“協(xié)商”的根本原因是害怕銀保監(jiān)會(huì)的處罰，因此以“訴”促“談”是與保險(xiǎn)公司協(xié)商全額退保的更佳的方式 。
3、法律訴訟是更后的底線
銀保監(jiān)會(huì)雖然對(duì)于保險(xiǎn)公司有監(jiān)管的職能，但是對(duì)于“保險(xiǎn)合同”，卻沒(méi)有“強(qiáng)制解除”的效力。也就是說(shuō)，即使保監(jiān)會(huì)認(rèn)定了保險(xiǎn)公司存在“銷售誤導(dǎo)行為”，也只有行政處罰權(quán)，而沒(méi)有合同的強(qiáng)制解除權(quán)。
在這種情況下，保險(xiǎn)公司如果依然堅(jiān)持不全額退款，那更終只有走法律程序，因?yàn)?只有法官才有更終的合同強(qiáng)制解除權(quán)，判令保險(xiǎn)公司全額退還保費(fèi)。
總結(jié)【銷售誤導(dǎo)】是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的一顆毒瘤，銀保監(jiān)會(huì)也一直在下大力氣治理整頓。除了文中提到的《人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》，還制定了：
都對(duì)行業(yè)起到了引導(dǎo)、規(guī)范、治理的良好作用，大家如果遇到了銷售誤導(dǎo)的情況，也可以參照這些官方文件，通過(guò)合理合法的途徑去維護(hù)自身的權(quán)益。
如果在此方面還有不明白的地方，也可以來(lái)找保哥探討，私信回復(fù)【咨詢】在線交流。
18年買的年金險(xiǎn)應(yīng)該是有帶萬(wàn)能賬戶的，因?yàn)轭}主所提供的信息不全，建議先打保險(xiǎn)公司全國(guó)統(tǒng)一客戶電話查詢，你所說(shuō)的收益不劃算應(yīng)該是只講了本金，本金的功能是帶給我們一生穩(wěn)定的現(xiàn)金流返還，僅此而已。但帶有“萬(wàn)能賬戶”的話就是返還的本金進(jìn)入萬(wàn)能賬戶二次增值，以日記息月福利的方式，每年會(huì)有12次（俗稱的“利滾利”），也可以主動(dòng)追加投資，保險(xiǎn)公司運(yùn)用資管的優(yōu)勢(shì)來(lái)回報(bào)給年金險(xiǎn)投資客戶，而且萬(wàn)能賬戶里的資金寫(xiě)進(jìn)合同有1.75%-3%的保底收益，目前各公司給的結(jié)算利率在4.5%-5%左右（萬(wàn)能賬戶利率可在每個(gè)保險(xiǎn)公司官網(wǎng)上查詢，每個(gè)月初公布），搞懂了年金險(xiǎn)的投資原理才能更大化的保證投資收益，保險(xiǎn)也是錢，不同的方式陪伴我們而已，說(shuō)個(gè)個(gè)人觀點(diǎn)，業(yè)務(wù)員不可能都是只為了自身利益出發(fā)，幫您推薦產(chǎn)品時(shí)以欺騙的方式來(lái)簽單的，一定在推薦的時(shí)候也是充分考慮你的實(shí)際情況才推薦的，沒(méi)有把年金險(xiǎn)的投資方法搞懂有兩個(gè)可能:一，業(yè)務(wù)員簽單后的后續(xù)服務(wù)沒(méi)跟上，沒(méi)找時(shí)間給你把產(chǎn)品功能講透；二，你太忙了，沒(méi)時(shí)間再接待業(yè)務(wù)員，認(rèn)為已經(jīng)買好了就不再那么麻煩了（僅是推測(cè)而已，不當(dāng)之處請(qǐng)見(jiàn)諒！）
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為什么保險(xiǎn)公司保底1.75%可以拿出4.5%-5%左右的收益給客戶？這就是保險(xiǎn)公司的資金管理和投資的項(xiàng)目了，我們國(guó)家的保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管是更嚴(yán)格的市場(chǎng)之一，嚴(yán)格的監(jiān)管也限制了資金的投資渠道和方向。
相對(duì)穩(wěn)定的收益就要說(shuō)到平滑準(zhǔn)備金的概念了，保險(xiǎn)公司會(huì)將資金投入到國(guó)家監(jiān)管范圍之內(nèi)的安全性高且收益穩(wěn)定的銀行大額協(xié)議存款、國(guó)債、基金、不動(dòng)產(chǎn)、國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等項(xiàng)目，然后獲得的收益存放在一個(gè)巨大的資金池里，打個(gè)比方，如果去年平均投資收益有9.8%，給到客戶平均4.5%，那么有5.3%的結(jié)余；萬(wàn)一今年項(xiàng)目投資不理想，平均收益只有2.3%，那么就用頭一年盈余的5.3%所結(jié)余的2.2%到今年給客戶的收益，客戶賬戶里的資金回報(bào)還是4.5%。（這個(gè)比方只是說(shuō)明“平滑準(zhǔn)備金”的原理，資金池的變化是動(dòng)態(tài)的）
就算退一萬(wàn)步，保險(xiǎn)公司都虧損，年年虧損，我們客戶的收益會(huì)不會(huì)有影響呢？結(jié)論是:寫(xiě)進(jìn)合同的保底收益1.75%-2.85%不會(huì)！我們的保底收益是剛性兌付的，也就是說(shuō)，保險(xiǎn)公司分盈不分虧。
我覺(jué)得你不應(yīng)該后悔，你應(yīng)該感謝讓你買養(yǎng)老年金險(xiǎn)的這位熟人，繼續(xù)繳納到10年后，你的收益會(huì)跑盈通脹呢。為什么這么說(shuō)呢？
首先：看一種投資工具一般從三個(gè)方面：安全性、收益性和流動(dòng)性。安全性一定要放在第一位的，其次才是收益性和靈活的變現(xiàn)能力。年金險(xiǎn)注重的是安全和長(zhǎng)效性，它和銀行、基金等收益高的理財(cái)產(chǎn)品側(cè)重點(diǎn)是不一樣的，一味地拿年金險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄對(duì)比收益，是拿別人的長(zhǎng)處跟他的短處比，這個(gè)對(duì)比是不公平的。
其次：年金險(xiǎn)是前期按照合同約定的繳費(fèi)，到合同規(guī)定的時(shí)間后就開(kāi)始領(lǐng)取年金的保險(xiǎn)產(chǎn)品，從開(kāi)始領(lǐng)取直到終身，可以做到活多久領(lǐng)多久，領(lǐng)取的時(shí)間越長(zhǎng)，收益率就越高。即能很好的對(duì)沖長(zhǎng)壽的晚年風(fēng)險(xiǎn)，又可以達(dá)到4%以上的年收益率，猛一看才存了兩年沒(méi)有什么收益，比銀行儲(chǔ)蓄還要低，只要年金險(xiǎn)條款上寫(xiě)進(jìn)合同，這個(gè)收益要在幾十年后也可以拿到，非常穩(wěn)定和安全，是不能單獨(dú)按收益率來(lái)計(jì)算兩年內(nèi)的年金險(xiǎn)的。
這個(gè)熟人可能是因?yàn)閷I(yè)知識(shí)不足，沒(méi)有跟你解釋的很清楚，或者時(shí)間長(zhǎng)了，售后服務(wù)沒(méi)有跟上，或許是礙于面子，讓你沖動(dòng)購(gòu)買，現(xiàn)面又產(chǎn)生了后悔的想法，也或許是在銷售時(shí)有特殊的承諾，但是出發(fā)點(diǎn)是好的，給了你一個(gè)分散風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)會(huì)，沒(méi)有把雞蛋放在同一個(gè)籃子里，又增加了一個(gè)年金理財(cái)?shù)那溃阏媸菓?yīng)該感謝人家。
另外建議你能在此基礎(chǔ)上，可以再拿出一部分錢投資在收益率高的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高的其他理財(cái)產(chǎn)品，提高整體的收益率，有攻有守，這樣組合的方式才是更合理和 健康 長(zhǎng)效的。但愿我的回答能幫到你。
商業(yè)保險(xiǎn)的年金險(xiǎn)，性價(jià)比不高。如果不了解年金保險(xiǎn)的規(guī)則，不建議普通人參加。
說(shuō)實(shí)話，題目所說(shuō)的被騙問(wèn)題可能是推銷人員沒(méi)有說(shuō)真話、通過(guò)話術(shù)引起了自己的誤解，或者是自己壓根就沒(méi)有了解有關(guān)的年金險(xiǎn)規(guī)則。
我們從某寶中可以找到這樣一款五年期年金險(xiǎn)，每期繳納1萬(wàn)元，每年繳納一次，連續(xù)三年繳納，預(yù)期收益10,340元，固定年化單利3.83%。
3.83%的利率，看起來(lái)也著實(shí)不低，畢竟現(xiàn)在普通銀行三年期整存整取存款也不過(guò)3.3%左右的收益率。
但是，以上看起來(lái)，實(shí)際上只是這種年金保險(xiǎn)的表面 。下面我們來(lái)分析相應(yīng)年金保險(xiǎn)不利的因素：
第一，領(lǐng)取時(shí)間是從5年后開(kāi)始 。2020年12月11日參保，2025年12月11日才開(kāi)始領(lǐng)取保險(xiǎn)金。領(lǐng)取保險(xiǎn)金，還需要再持續(xù)5年時(shí)間。這個(gè)保險(xiǎn)前后持續(xù)時(shí)間是10年。
第二，領(lǐng)取的保險(xiǎn)金并不是一次性還本付息 ，而是分部分領(lǐng)取。2025年領(lǐng)取4800元，2026~2029年每年領(lǐng)取800元，2030年領(lǐng)取32340元。
10年后的3萬(wàn)多元和現(xiàn)在的3萬(wàn)元差距有多大大家自己心里清楚。所以，很多人覺(jué)得參加年金保險(xiǎn)都非常吃虧。
商業(yè)保險(xiǎn)公司和專業(yè)金融理財(cái)機(jī)構(gòu)不一樣。理財(cái)機(jī)構(gòu)是通過(guò)打理客戶的財(cái)富賺取傭金方式進(jìn)行金錢管理，錢原則上是屬于客戶，不屬于理財(cái)機(jī)構(gòu)的。但是我們參加年金保險(xiǎn)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，實(shí)際上是屬于保險(xiǎn)公司的了，保險(xiǎn)公司只要按照保單合同支付相應(yīng)的年金分紅就可以。
保險(xiǎn)公司還要支付相應(yīng)的保險(xiǎn)代理人傭金、管理費(fèi)用等等，因此費(fèi)用的收取要比理財(cái)機(jī)構(gòu)高得多。
實(shí)際上，就上面的這種保險(xiǎn)實(shí)際內(nèi)部報(bào)酬率只有3.695%，比許諾的單利要低0.135%。
我們除了銀行存款以外，實(shí)際上還有其他很多可以理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品，比如說(shuō)一些一年期的定期理財(cái)產(chǎn)品收益率可達(dá)4.5%左右，即使是一些中小銀行的存款也能達(dá)到4%以上。
如果第1筆1萬(wàn)元我們存10年，第2筆1萬(wàn)元存9年，第3筆1萬(wàn)元存8年，按照4%的復(fù)利計(jì)算，10年后本息總和為42721.25元，收益高出2400多元。相當(dāng)于8%的收益。
當(dāng)然這種保險(xiǎn)也不是一無(wú)是處，比較適合于 懶人理財(cái) 。畢竟理財(cái)產(chǎn)品需要自己打理，10年滾存10次，還需要個(gè)人操心受累。有些人實(shí)際上并沒(méi)有這樣的恒心，往往持續(xù)幾年就沒(méi)有堅(jiān)持把錢花掉。所以，保險(xiǎn)也是一種能夠提現(xiàn) 強(qiáng)制儲(chǔ)蓄 作用的理財(cái)產(chǎn)品，適合對(duì)于子女教育，個(gè)人未來(lái)規(guī)劃的處理。
一般保單會(huì)有15天的猶豫期，如果覺(jué)得自己被騙，猶豫期內(nèi)可以全額退款。如果過(guò)了猶豫期，則要找到自己被騙的證據(jù)，比如說(shuō)保單代簽、推銷員的錄音等等，即使是這樣，也只能是全額退款相應(yīng)的利息收益，也會(huì)受到損失。所以，建議大家再不了解有關(guān)保單、沒(méi)有理清楚自己需要的前提下，不建議胡亂參保。
不過(guò)，千萬(wàn)不要小瞧商業(yè)保險(xiǎn)，越發(fā)達(dá)的國(guó)家，商業(yè)保險(xiǎn)也會(huì)越發(fā)達(dá)。主要原因就是人們有錢了更想保障自己幸福的生活，國(guó)家提供的 社會(huì) 保險(xiǎn)無(wú)法保障其需求，因此就會(huì)參加商業(yè)保險(xiǎn)。所以， 商業(yè)保險(xiǎn)仍然是一種非常重要的財(cái)富保障方式，在未來(lái)有非常大的發(fā)展前途 。
一年交60萬(wàn)，作為業(yè)務(wù)員提成絕對(duì)不會(huì)低于20萬(wàn)的。如果是一個(gè)新入職的業(yè)務(wù)員，有很大的可能性會(huì)辭職。至少是我的話我會(huì)辭職，拿著這20萬(wàn)我出去浪一下不happy嗎？當(dāng)然你們可能覺(jué)得我不會(huì)省錢，但沒(méi)法子，一下子白拿20萬(wàn)，我不出去浪我難道去投資嗎？
如果我是一個(gè)老的業(yè)務(wù)員，做了很長(zhǎng)時(shí)間了，那么不肯定存在不接電話的情況，除非不想干了，要不然一個(gè)投訴根本扛不住。
通過(guò)題主的簡(jiǎn)單介紹，這肯定是一個(gè)新入職員工在老員工的支持下，團(tuán)伙作案的結(jié)果。由老員工給予客戶聯(lián)系方式，新員工進(jìn)行邀約，隨后由老員工進(jìn)行全方位講解，新員工在一旁煽風(fēng)點(diǎn)火，之后再由老員工帶領(lǐng)到領(lǐng)導(dǎo)辦公室進(jìn)行更后強(qiáng)調(diào)，更終結(jié)果歸新員工所有。
因此如果出事，都是新員工兜著，那你們可能會(huì)問(wèn)老員工忙前忙后的，得到啥好處了嗎？當(dāng)然有好處，他會(huì)拿新員工的提成。
再來(lái)看一下，你交了120萬(wàn)了，交2年了，咋搞？
兩個(gè)選擇，要么交，要么退。
你想想，每年能拿出60萬(wàn)買保險(xiǎn)的人，你自己流動(dòng)性資金肯定不少于300萬(wàn)的，這么有錢的人應(yīng)該不會(huì)在乎這60萬(wàn)。如果你想退，那么損失會(huì)很大，120萬(wàn)能拿回來(lái)10萬(wàn)就已經(jīng)算不錯(cuò)的了。除非你能證明當(dāng)初業(yè)務(wù)員對(duì)你進(jìn)行誘導(dǎo)，否則全額退款可能性幾乎為0。
如果你想繼續(xù)交，那就只能交10年，提前準(zhǔn)備好600萬(wàn)放卡里慢慢扣唄，扣10年以后在等個(gè)幾年取出來(lái)就可以全額了。相當(dāng)于你存了個(gè)定期。所以也別考慮什么利率了，只要保證資金不損失就行了。
教你個(gè)好辦法，下回在想買這種大額保險(xiǎn)的，不如自己去保險(xiǎn)公司入職，然后自己給自己買一份，買完以后拿到提成再辭職，本來(lái)你就想買保險(xiǎn)，然后你還能拿自己的提成，不香嗎？
都不用研究什么保險(xiǎn)品種，以我的經(jīng)驗(yàn)，基本上到更后題主只能認(rèn)栽，退保。
要說(shuō)維權(quán)，你得有營(yíng)銷員夸大或者虛假銷售的證據(jù)，但這個(gè)是很難取得的。第一，你不可能在購(gòu)買時(shí)有錄音錄像作為證據(jù)。第二，保險(xiǎn)是格式化合同，里面的條款多數(shù)人都不看，只聽(tīng)推銷員敘述，所以很容易入坑。真到你維權(quán)的時(shí)候，條款白紙黑字寫(xiě)在那里，你自己確認(rèn)的，怎么說(shuō)理？第三，以收益沒(méi)達(dá)到預(yù)期這個(gè)理由維權(quán)則更加無(wú)理，因?yàn)榇蠖鄶?shù)理財(cái)型保險(xiǎn)的收益都不是固定收益?！捳f(shuō)有些保險(xiǎn)公司的理財(cái)能力也是爛的一批，連銀行存款利率都跑不過(guò)。
如果你只是看中收益而不看保險(xiǎn)責(zé)任，那么建議你還是退保。退保必定有損失，而且這個(gè)損失不小。但是你只交了兩年，后面還有3年，每年60萬(wàn)的保費(fèi)，如果繼續(xù)投入損失會(huì)更大。損失如下：第一是幾百萬(wàn)的理財(cái)收益利差。即拿來(lái)理財(cái)和放在保險(xiǎn)公司相比，有利差。第二，你還要付出480萬(wàn)的資金，而且將會(huì)在保險(xiǎn)公司放很長(zhǎng)時(shí)間，損失了資金流動(dòng)性。第三，既然是年金險(xiǎn)，你想要拿回那600萬(wàn)，估計(jì)還得等N年之后。年金的特點(diǎn)就是在約定時(shí)間后（一般是60歲后）開(kāi)始逐年返還，也就是說(shuō)保險(xiǎn)繳費(fèi)期滿后，你還是拿不回錢，要等N年。這個(gè)損失更大。
官司既然打不贏，那也只有認(rèn)栽退保這一條路了。所以我建議不用猶豫，直接退保。
市面上的年金險(xiǎn)，都是5年之后進(jìn)入萬(wàn)能賬戶才開(kāi)始復(fù)利生息的。請(qǐng)一定先搞清楚產(chǎn)品形態(tài)，再說(shuō)是不是上當(dāng)受騙。不建議退保。
年金險(xiǎn)就是長(zhǎng)期持有的現(xiàn)金流財(cái)富。你會(huì)發(fā)現(xiàn)股市賺錢的都是長(zhǎng)期持有者，并不是短期玩玩的。你羨慕別人巨大的財(cái)富，你沒(méi)看見(jiàn)他是規(guī)劃了50年的時(shí)間才有積累下的。
希望可以幫到您。
產(chǎn)品本身無(wú)對(duì)錯(cuò)，只有適合與不適合。
與自己需求匹配的工具，才是好工具。年金險(xiǎn)，每年交費(fèi)交10年，這是一個(gè)積少成多的習(xí)慣養(yǎng)成工具；每年會(huì)發(fā)錢，是解決一輩子現(xiàn)金流問(wèn)題的工具；隨時(shí)間會(huì)長(zhǎng)大，定期發(fā)錢，免去了理財(cái)產(chǎn)品去續(xù)接的繁瑣。是其它金融工具無(wú)法替代的功能。
因此，我覺(jué)得應(yīng)該回歸當(dāng)初選擇用年金險(xiǎn)去做規(guī)劃的初心。
買錯(cuò)保險(xiǎn)想退保？這樣做，可以更大程度降低損失！
我的保險(xiǎn)好像買錯(cuò)了，性價(jià)比不是很高，有更實(shí)惠、保障更全面的保險(xiǎn)產(chǎn)品出現(xiàn)了，原來(lái)的保障不是很夠啊，當(dāng)心里冒出這樣的念頭的時(shí)候，很多人都會(huì)有這樣的疑問(wèn)——我應(yīng)該退保嗎？
退?？赡軙?huì)對(duì)大家造成不同程度的損失，下面來(lái)給大家講一講退保時(shí)需要考慮的問(wèn)題，希望大家能權(quán)衡利弊，做出對(duì)自己更有利的決定。
很多人會(huì)想，如果遇到了保障更全面更合適的保單，那“退舊保新”豈不是很劃算？實(shí)際上，“退舊保新”這一行為充滿了爭(zhēng)議，保監(jiān)局還曾經(jīng)下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示讓大家慎重選擇。
首先，退保本身就會(huì)面臨保險(xiǎn)保障中斷和保單利益受損的風(fēng)險(xiǎn)。
很多保險(xiǎn)合同會(huì)有一個(gè)“猶豫期”，相當(dāng)于我們購(gòu)物時(shí)的“七天無(wú)理由退換”。如果這段時(shí)間內(nèi)對(duì)保險(xiǎn)合同不滿意，直接申請(qǐng)退保即可，通常情況下，保險(xiǎn)公司只會(huì)收取10塊錢左右的合同工本費(fèi)，然后把交的保費(fèi)全部或大部分退還給你。
所以，猶豫期內(nèi)退保的經(jīng)濟(jì)損失還是比較小的。然而如果在猶豫期后退保，通常情況只能獲得部分的保費(fèi)返還，而且退保之后，保險(xiǎn)公司即無(wú)法提供保障。
第二，退保后想要再次投?？赡軙?huì)出現(xiàn)困難。
大部分保險(xiǎn)都對(duì)被保險(xiǎn)人的健康狀況和投保年齡等有限制條件，保險(xiǎn)不是你想買就能買，即使能夠再次投保，也可能面臨保險(xiǎn)公司拒絕承保、要求增加保險(xiǎn)費(fèi)等情況。
比如說(shuō)*險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)這類保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)被保險(xiǎn)人的身體健康狀況都是有所要求的，通常請(qǐng)款，像糖尿病、癌癥一般不符合*險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的健康告知而無(wú)法購(gòu)買成功。還有就是投保年齡，一般上了五六十歲，買重疾險(xiǎn)就很不劃算了，還有出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的可能。要是保了一份長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)，結(jié)果五六十歲就退保，可謂是得不償失。
第三，在退保之前，有找到心儀的替代產(chǎn)品嗎？
這個(gè)新保險(xiǎn)產(chǎn)品是不是足夠好，比原來(lái)的產(chǎn)品提供更全面更優(yōu)質(zhì)的保障，還能夠覆蓋掉之前退保損失。如果找不到這樣一款產(chǎn)品，還是建議不要盲目退保，實(shí)在喜歡的話不如加保來(lái)的更劃算。
更后，還要考慮一個(gè)保障空白期的問(wèn)題。在你退保之后，購(gòu)買的新保險(xiǎn)的等待期內(nèi)，是沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)保障的，在這段時(shí)間內(nèi)發(fā)生事故即無(wú)法獲得保障。像一些重疾險(xiǎn)的等待期就長(zhǎng)達(dá)3-6個(gè)月。如果實(shí)在要退保，那么一定要算好新舊保險(xiǎn)之間的重疊覆蓋的時(shí)間。
保險(xiǎn)課堂筆記：
糾結(jié)是否要退保時(shí)，主要從保險(xiǎn)種類、保費(fèi)預(yù)算、保額三個(gè)方面考慮。退保時(shí)要考慮到保費(fèi)損失、再次投保的困難程度和保障空白期問(wèn)題，綜合考慮后再做出退保決定。
不鼓勵(lì)大家盲目退?；蛘呙つ客侗＃吘官I保險(xiǎn)就是為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，減少可能發(fā)生的經(jīng)濟(jì)損失。退保是有一定的損失的，無(wú)論是購(gòu)買保險(xiǎn)還是退保，都要想清楚這對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)保障情況會(huì)造成什么樣的變化，后續(xù)能不能使我們的保險(xiǎn)組合更加完善合理，覆蓋全面。
【總結(jié)】買錯(cuò)保險(xiǎn)怎么挽回?fù)p失的？買錯(cuò)保險(xiǎn)能退嗎？的問(wèn)題已經(jīng)有了答案，更多關(guān)于“買錯(cuò)保險(xiǎn)能退嗎”關(guān)注映森：http://m.horslemonde.com/
